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你选择的投资,能不能持续稳定赚钱?
作者:管理员    发布于:2019-03-18 17:22:39    文字:【】【】【

A是一位拥有10年以上投资经验的客户,仓位遍布各理财产品(信托,资管,基金,股市,P2P,房产等等)唯独没买过香港保险。对保险的认识也很少,当了解到香港某储蓄分红险30年能达到6%的收益,有点不屑。“6%收益怎么够呢?勉强跑赢通胀,我买它干吗?当年我投资某地房地产,2年就翻了1倍;股市好的时候半个月就翻翻了”。


此处应该有掌声,没错,A确实没吹牛!行情好的时候,房地产2年翻一倍不是没可能,股市亦是,但A忽略一个问题,这些具有可持续性和稳定性吗?如果所有的理财都是投机性的,那么这笔财富就根本不属于你,今天可以赚一倍,明天则可能本金都没了。



投资,眼光着眼于长线的,才有可能赚到钱。香港保险,执着于日息月利的马拉松,也会走的完美华丽。给它一个时间的长度,一定会给你划出一条完美的人生曲线(复利)。


01
国内投资市场的产品



我们以A为例,他能够投资的国内市场的理财产品,我们逐一分析:


1收益3.5%以下


目前这块的理财产品比较多,比如银行的活期,定期,货币基金,各类宝宝产品等等。由于市场影响,各类宝宝产品,以及银行理财已经跌破3.5%,当然我知道有一天它们也会涨起来,但起起伏伏是正常的常态,如果把时间拉长几十年,收益率未必会达到3.5%以上。


当然,这里指的都是复利,任何长期投资,跟别人算单利都是在耍流氓。只有一两年的短期投资,才可以勉强看单利。


举个例子:一个长达40年复利5%的产品,如果算单利,能达到40%以上。


所以,我也要顺便给大家普及一个常识:不要总是拿单利来跟香港保险PK。


您以为的高收益,通常并不是高收益。


2收益3.5%-4%


目前市场上达到这个期间的产品,是一些国内保险公司的年金保险,银行理财+,大额存单等等。


这部分收益根本连通胀都跑不赢,不建议长期配置,只适合短期的周转。


3收益5%-6%


一些企业债券,3-6个月的P2P理财产品,风险可以承受,但由于优质标的比较少,所以也是只能作为短期的财富中转。


4收益7%-9%


这类型的投资产品风险开始加大了,通常见到的就是信托产品,门槛一般要求100万起,能达到的基本都是高净值人士。


这几年信托产品已经不会再有刚性兑付,投资者风险自担,所以,投资信托之前,您还得掂量掂量自己的风险承受能力:如果血本无归您能否接受?


5收益9%-12%


有限合伙,私募基金,大部分属于这个期间,个别项目可能还会更高点。


这些年,大家常见的有限合伙,阳光私募,大部分都是房地产商或地方政府在募集资金,风险节节走高,每次当国家出台一项针对地产措施的时候,都会倒掉一大批中小地产商。


今年是私募,有限合伙甚至部分资管暴雷元年,部分二级市场项目亏算达95%,更有上市公司等跑路现象,四大财富管理公司的产品均延期兑付。


所以,收益率高的背后是风险,是本金为0,投资需谨慎。


6收益10%-18%


常见的代表就是P2P,这些年受到伤害的不是小群体,现在您有勇气坚持投资P2P的人,我不得不佩服她们的勇气。


真的,您连投资P2P的勇气都有了,低收益的产品怎么就没有勇气投呢?


当然我不是说所有的P2P都不值得投资,好的公司好的项目总是有的,不仅考验您的眼光,还要考验您的运气。


7收益18%以上


对不起我只能想到高利贷。身边真的有不少人是投资高利贷的,而且坚信风险是可控的,这已经不是勇气可以形容了,这是胆量问题。真的,没这个胆,就不要碰这个线。


8其它投资产品


股票,基金这些股权类投资,收益多少不确定,风险完全自担。亏了赚了全部都算您的。赚钱的时候,您可能很短时间就翻倍,亏钱的时候可能也是一样。所以,没办法说每年收益率大概会去到多少。


不同人来玩,结果也完全是天壤之别。有余钱的,喜欢玩的,您可以玩,但指望这个赚钱来养老,有点天真。

基金定投从某种意义上讲,是不错的理财方式,不过,因为资本市场波动较大,如果您没有强大的心理和自律能力,也很难继续坚持下去。


房地产呢?


对不起,我现在真的找不到任何投资房产的理由,刚需的除外。以后大家手里的房子可能多到只能免费送人,呵呵,马云说的哦.....就算可以投资,投入本金起码五六百万以上,能跟买香港保险那么一点钱比吗?


完全不是一个体量。


02
复利,香港保险的分红威力!


那么我们来看看香港保险怎么样?拉长30年以上看,香港保险分红险收益普遍可以达到6,高吗?别忘了这个收益要加两个限定词:美元和复利。


01
美元赚4%的收益比人民币赚10%收益更划算
莫拿生命赌明天


在中国扭曲的市场环境呆久了,大陆投资者完全不理解美金世界的基本常识。沉浸在高收益的幻觉里,却不知道,高收益本质上就是高贬值。


先有高通胀,才被迫抬高利率,金融机构绝不会做慈善给高利率;反之,低通胀对应低利息,这是真保值。


利率本质上= 通货膨胀+资金使用成本+风险因子


如果你发现市面上都是高利率的产品,要非常警惕。因为通货膨胀肯定很高,钱毛的速度更快了,稍有不慎投错方向,生活水平会迅速下降。这种通货膨胀的焦灼感,持币越来越买不起房的苦逼群众感受最深。


账面上的利率别急于高兴,扣减通胀之后,剩下的才是真收益。


在世界银行的资料里,即使中国已经"加工"剔除了很多涨价因素(如房价没有计入CPI),但是通胀依旧是远远高过美国。



人民币世界


大陆的通货膨胀,统计数字失灵,因为"善意"的剔除了房价等敏感因素。如果参考房价上涨的速度,最近几年8%-10%是有的,有趣的是,去年人民币对其他主流国家货币的贬值比率也大概是8%—10%。


当把高收益的"面子",扣减通货膨胀只剩下里子。你会发现虽然高利率,但越做越亏。


6-8%的账面 减去 8%-10%的通货膨胀=负数的实际收益。


美元世界


美国的通货膨胀比较标准,综合了房价、消费品等各类资料。3%以上的通胀就是严重通胀,需要引起政府的足够重视,一般来说长年的通胀数据维持在1-2%。


5-6%的账面 减去 1%-2%的通货膨胀=长期正向收益。



面子还是里子?自己的钱,恐怕还是多些实惠好。


如果只是为了面子,希腊国债给过90%,你买么?中国80-90年代通货膨胀超过10%,同期银行存款利率可以给到9%,但是幸福么?


所以高收益表像毫无意义,需要挤掉通胀的水分,才会得到真实的价值增长——实惠的里子。


02
复利,时间的核弹


时间是复利最大的催化剂,滚雪球式的增长,后期的威力堪比核弹。它最大的特点,就是后期呈现指数化,下图是巴菲特的财产变化。



香港保险的分红绝大多数为英式分红,也叫复利分红。所以10万的短期定投,我们可以看到数十年后可以裂变成上千万甚至上亿财富。要知道复利6.5%,单利至少10%以上,而且这部分收益是持续稳定的产生。


本杰明·富兰克林说过“钱可以生钱,钱生的钱又可以生出更多的钱”,这句话就十分生动形象的描述了复利过程,这就是复利的奇迹。


03
终身规划,香港保险的规划能力!


香港保险和其他理财产品的最大区别是什么?我认为是终身规划的能力,它不是一个简单的理财产品,而是保障和规划客户一生的财富以及达到财富传承的效果。现在短期的定投,解决未来人生节点的大事,用一句话说就是“小资金,解决大问题”。

脚注信息

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